Форум "Говорим про Америку"

Информация о пользователе

Привет, Гость! Войдите или зарегистрируйтесь.


Вы здесь » Форум "Говорим про Америку" » Авто страховка. » Страхование автомобиля в США.


Страхование автомобиля в США.

Сообщений 1 страница 6 из 6

1

Страхование играет исключительно важную роль как в жизни всего американского общества, так и в жизни отдельной семьи. Мы будем говорить о страховании автомобиля просто потому, что каждый человек с этим сталкивается практически сразу по приезду в страну. Потребность в других видах страхования возникает позже, по мере роста доходов, появления недвижимости, подготовки к выходу на пенсию, и т.д. Мы об этом будем говорить в другом месте.

Основное внимание будет уделено нижеперечисленным вопросам:

1. Почему нужно страховаться
2. Покрытия: какие именно нам нужны и в каких пределах
3. Что влияет на стоимость страхования. На чем можно и на чем нельзя экономить.
4. Как страховые компании продают страховые полисы
5. Где и как покупать страховку – агенты, брокеры, директ (онлайн, по телефону, и т.д.)
6. Чушь собачья - Мифы и реальность авто страхования и американской жизни в целом
7. Кидалово и как не стать жертвой проходимцев
8. Что делать в типичных проблемных ситуациях

1. Почему нужно страховаться.
Страхование регулируется законодательно на уровне штатов, не на федеральном уровне. Из этого следует очень простой и важный.
Вывод №1 – Доверять можно только информации, полученной от специалиста в страховании именно в Вашем штате. Любая информация по другим штатам может быть абсолютно неприменимой за пределами этих штатов.

Наше повествование будет вестись применительно к штату Калифорния, а котором автор этих строк является лицензированным страховым агентом.

Почти во всех штатах (есть исключения) страхование автомобиля является обязательным в части LIABILITY (гражданская ответственность), то есть, если от нас пострадал посторонний человек. Величина требуемого покрытия варьируется от штата к штату. Например, в Калифорнии это составляет до $15,000 bodily injury на одного пострадавшего и до $30,000 на более, чем одного. Кроме того, предусмотрена ответственность за повреждение чужой собственности - $5,000. Все это в расчете на один эксидент. Обычно используется дробная запись для выражения размеров покрытия. Запись 15/30/5 соответствует описанному выше покрытию в штате Калифорния, которое каждый водитель обязан иметь по закону штата.

Вождение без страховки является серьезным преступлением и строго наказывается.
Совет по жизни: Никогда не вступайте ни в какие отношения с людьми, которые водят машину без страховки или рассуждают о том, что это возможно, обосновывают почему в этом виде преступления нет ничего страшного. Эти люди на пути к большим неприятностям – не нужно составлять им компанию.

Согласно полицейской статистике в штате Калифорния 28-30% водителей не имеют вообще никакой страховки. Добавьте к этому еще такой же процент людей, имеющих минимальное требуемон законом покрытие и Вы поймете, что если с Вами случится что-то серьезное на дороге, то шансов получить деньги с виновного почти нет. Отсюда
Вывод №2 – Нельзя рассчитывать, что в случае беды Вас покроет чужая страховка – нужно иметь свою.

Штаты делятся на
- At Fault (например, Калифорния – пострадавшему платит страховка виновника аварии)
- No Fault (пример, Аризона – независимо от вины Ваш ущерб возмещает Ваша страховка)
Вывод №3 – Надо знать какая система в штате, где Вы живете или собираетесь жить.

Если человек практически нищий и собирается оставаться практически нищим до конца своих дней, то вождение без страховки его материально не напрягает – у него нечего взять. Во всех остальных случаях сумма страхования должна защищать водителя от изымания судебным путем его имущества и доходов (включая будущие доходы).

Кроме того, рассуждая о том почему водителю надо страховаться, мы должны знать, что нет в нашей жизни других занятий, которые по опасности приближаются к опасности вождения автомобиля. Поэтому, стоит задаться вопросом типа «неужели я такая сволочь, что буду рисковать жизнью и здоровьем других людей чтобы сэкономить десятку-другую в месяц на их покалеченной жизни?»

0

2

2. Покрытия (coverages): какие именно нам нужны и в каких пределах.

У нас нет задачи пройтись по всем имеющимся покрытиям, возможным в мире автострахования. Для этого есть масса источников в сети, книги, и, не в последнюю очередь, Ваш страховой агент. Мы, наоборот, постараемся увидеть проблему в целом, не затуманивая ее черезчур мелкими деталями.

Liability Coverage – это когда нас судят или могут судить, независимо от обоснованности претензий и независимо от того чем дело закончится, попади оно в суд. 95% дел до суда не доходят, поскольку стороны достигают settlement или одна сторона посылает другую и та успокаивается, не заморачиваясь судом. Страховая компания по этой статье оплачивает за нас не только ущерб, которые мы принесли здоровью или собственности других людей. Она так же оплачивает litigation cost, то есть, стоимость сутяжничества. Иногда без всякой выплаты компенсации, просто чтобы отбиться от совершенно абсурдных претензий, уходят десятки тысяч на адвокатов.

Человека нельзя судить на сумму, большую, чем его assets, куда включены банковские счета, equity в недвижимости, акции, и, что очень важно для новичков – garnishment of wages (удержания из заработной платы на 10 лет вперед со всех членов семью в размере 25%). То есть, у молодой семью, которая месяц назад приехала, отнять нечего. Но, в течение 10 лет муж и жена могут зарабатывать вдвоем, например, 160 тысяч в год. Тогда с них можно удержать за 10 лет 400 тысяч долларов. В какой ситуации у виновника аварии суд отберет все, что он имеет? – в случае смерти человека, в случае инвалидности. Сумма ущерба также зависит от состоятельности пострадавшего. Моральный ущерб (pain and suffering) серьезного адвоката или врача, пролежашего три месяца в гипсе, стоит значительно дороже, чем то же самое в отношении строительногого рабочего.
Очевидно, что мы как водители не можем контролировать ни сколько чужих машин мы повредим в случае аварии, ни их цены, ни количество едущих в них водителей и пассажиров, ни серьезность полученных ими травм, ни стоимость их последующего лечения. Поэтому, для определения суммы страховой ответственности мы исходим из самого худшего. Случилось что-то настолько плохое по нашей вине, что у нас хотят отнять все, что можно, по максимуму. Сколько у нас можно отнять, если отнять все, включая 25% от зарплаты на последующие 10 лет? На эту сумму и нужно страховать liability в той ее части, которая отвечает за ущерб здоровью людей (Bodily Injury – первые две составляющие нашей дроби). Очень скоро наступит момент, когда $500,000 максимального покрытия, предлагаемого на автостраховке станет недостаточно. Тогда нам понадобится дополнительное покрытие в форме Umbrella Insurance. Потребность в страховом покрытии меняется во времени. Откуда мы имеем очень важный.
Вывод №4 – Величину страхового покрытия нужно периодически пересматривать, соизмеряя ее с ростом потенциальной ответственности.

Uninsured Motorist Bodily Injury (UMBI) – покрывает наш моральный ущерб и телесные повреждения в случае, когда мы пострадали от незастрахованного (или недостаточно застрахованного) водителя. То есть, если виновник аварии не имеет достаточно Liability Coverage. Принять брать это покрытие в то же самом размере, в каком мы берем Liability на свою машину, не меньше. Принцип такой, что страховать себя нужно не хуже, чем мы страхуем от себя чужих людей.

Uninsured Motorist Property Damage (UMPD) – покрывает ущерб нашему автомобилю в аналогичных обстоятельствах, то есть если мы пострадали от незастрахованного (или недостаточно застрахованного) водителя.

Если мы сами повредили наш автомобиль, то ущерб будет покрыт либо по статье Collision (физическое столкновение с машиной, домом, бордюром, переворачивание) либо по статье Comprehensive (все остальное – столкновение с животным, кража, вандализм, град, наводнение и проч.). Collision и Comprehensive можно покупать с разными deductible (сумма выплачиваемая застрахованным прежде, чем начинает платить страховая компания). Выбиряа deductible побольше, человек экономит на стоимости страховки, но теряет в случае аварии. Если человек много лет ездит безаварийно, то ему есть смысл подумать о высоком deductible на Collision, например, $1,000 Для Comprehensive, который стоит смехотворно мало, можно пойти на $250, поскольку сэкономить особо не на чем.

Medical Coverage – это довольно любопытное покрытие. Несколько тысяч долларов, обычно 2-5 тысяч, купленные по этой статье, расходуются без выяснения виновного. Если нужна медицинская помощь на большую сумму, то расход пойдет с Liability виновного. Здесь же виновного не выявляют. Нужна помощь (перевязать, гипс положить, к врачам нга несколько приемов сходить, рентген, и проч.) – вот, есть деньги. Идея такая, что человек, которому помогли сразу и отнеслись по-человечески не станет судится так часто, как человек обиженный.

0

3

3. Что влияет на premium (стоимость страхового полиса)

Факторов, влияющих на стоимость страхования довольно много и, что важно знать, – есть отличия между компаниями в том, как они смотрят на те или иные проблемы и в том какие ксидки и на что они предлагают.

Более того, очень важно понимать, что агент или брокер, представляющий ту или иную компанию, знает о способах снижения стоимости на порядок больше, чем мы можем об этом думать со стороны. Более того, среди опытных и знающих агентов есть такие, кто работает с большим количеством новых эмигрантов – они знают больше нюансов того как вытащить из системы лучшую цену. Потому, что страхование новичков имеет свои особенности.

Итак, на стоимость страхования влияют:
- автомобиль (цена, возраст, модель, наличие некоторых установленных технических деталей). Агент, вводя в систему VIN (vehicle identification number) – 17 значную комбинацию цифр и букв, мгновенно получает всю информацию о машине в ее заводском изготовлении.
- использование автомобиля (commute, pleasure) и годовой пробег (mileage). Отвечая на вопросы о mileage новички часто говорят что-то неадекватное, например, 10 тысяч в год. Помилуйте, работы нет, или он да нее идет пешком (едет на трамвае). Откуда 10 тысяч? Зачем платить за то, что еще вовсе не факт жизни? Очень часто у людей забиты завышенные цифры.
- водитель – стаж вождения, тикеты и эксиденты за последние 3-6 лет.
- территория, буквально зип код того места, где автомобиль остается на ночь.
- набор покрытий (liability, property, medical, towing, rental car, glass deductible buyback)
- величина покрытия и выбранный deductible.
- специальные скидки (discounts)

1. 2 и больше автомобилей в семье если они застрахованы в той же компании
2. наличие страховки рентера (renters insurance) или страховки дома в той же компании, где застрахованы автомобили
3. Профессия (список довольно большой) – инженер, врач, учитель и т.д. Эта скидка распространяется на всех водителей в семье.
4. Стаж страхования с этой компанией (persistency discount)

Имейте ввиду, что критерии, по которым определяется давать или не давать тот или иной дискаунт, сильно разнятся не только от компании к компании, но и, как ни странно, от агента к агенту, работающих на одну и ту же компанию. Например, Вы даете агенту свой иностранный диплом. Он его крутит в руках и говорит:
- агент №1: Мы иностранные дипломы не засчитываем
- агент №2: Вы должны его эвалюировать. Вот телефон. Заплатите 200 долларов, получите через месяц справку, пришлете ее мне. Без этого скидку (15%) дать не могу.
- агент №3: Сейчас сделаем копию. Потом я его сам переведу и запущу в производство. Скидку получите с первого дня.

Все три агента знают свое дело, но знание некоторых деталей у низ разное. Первый не имеет опыта работы с иностранцами. Второй знает только формальные требования, но не знает как на самом деле работает underwriting department. Третий знает на что смотрит underwriter и делает адекватный перевод, который всех устраивает.

Есть хорошие и одновременно дешевые покрытия, на которых нельзя в принципе ничего сэкономить просто потому, что итак очень дешево:
- Uninsured Motorist (8-10-12 долларов в месяц)
- Comprehensive. Я советую иметь минимальный deductible – долларов 250, например. Разница между 250 и 1000 deductible будет пару долларов в месяц.

Наиболее дорогая часть в страховании автомобиля – это Collision, что объяснимо – автомобилю бьются и их надо чинить. Манипулируя deductible в этом покрытии, мы видим очень серьезную разницу в цене.

В принципе, стоимость Liability сравнима со стоимость Collision, но манипулировать в Liability мы можем только суммой покрытия, что абсолютно недопустимо, иначе мы рискуем очень серьезными потерями при серьезной аварии. Поэтому, если нужно остаться в рамках скромного бюджета, то увеличивайте deductible, но не трогайте Liability. Еще можно избавиться от некоторых удобных, но не критичных покрытий, например, рентованой машины.

Из всего вышесказанного я бы сделал только один принципиально важный вывод для новичка:
Вывод №5 – Не страхуйтесь в онлайне или по телефону – это опасно и слишком дорого. Вам нужен агент или брокер к которому Вы придете в офис, сядете рядом с ним у компьютера и интерактивно поработаете вместе с ним с полчасика над своей страховкой.

0

4

4. Как страховые компании продают страховые полисы.

Всякий товар должен как-то найти своего покупателя. Есть три наиболее распространнные схемы, на которые мы должны посмотреть относительно автострахования.
1. Captive agents. Агент-предприниматель, являющийся независимым контрактором, заключает договор с компанией. Компания его обучает, дает доступ к страховым продуктам, субсидирует развитие бизнеса первые пару лет. Агент ведет бизнес в интересах компании, продавая только ее продукты. Он может продать агентство если захочет – это его бизнес. По этой схеме работают три самые крупные страховые компании – StateFarm, AllState, Farmers.
2. Broker. Брокер отличается от агента только тем, что он не привязан к одной конкретной компании. Страховая компания ведет бизнес с брокером при условии, что он обеспечивает некоторый минимальный годовой объем бизнеса. Брокер может переводить клиента из одной компании в другую по своему усмотрению. Теоретически он больше на стороне клиента чем агент, но это скорее теоретически. На практике брокер ведет бизнес с очень ограниченным количеством компаний, поскольку есть минимальные требования к объемам операций. Более того, переводя бизнес из компании в компанию, брокер должен потратить столько же времени, сколько нужно на нового клиента, а денег новых он при этом не заработает, то есть, будет работать бесплатно.
3. Direct writers. Так называются компании, которые сами продают свои страховки. Иногда у них даже нет оффиса для клиентов – купля-продажа происходит либо по телефону, либо через веб сайт. Иногда есть оффис, ААА, например, но с клиентом работает сотрудник, не предприниматель. Он не работает на себя, не может купить или продать бизнес, передать его по наследству. В теории, direct writers должны быть дешевле – они платят меньше сотрудникам, они не дают субсидий новым агентам. На практике это не так. Они тратят чудовищные деньги на рекламу. Они берут не глядя, по телефону, плохой бизнес, страдая в большей степени от мошенников. В любой момент времени есть несколько агентов и брокеров, которые побьют цену direct writers. Это не значит, что любой агент или любой брокер могут это сделать, но всегда есть такие, кто могут.

Сравнивать грамотного доброжелательного сотрудника компании с безграмотным алчным агентом или брокером бессмысленно. Но, если сравнивать одинаково квалифицированных людей на разных каналах распространения страховок, то агент и брокер гораздо более мотивированы бороться за Ваш бизнес, keep you happy, возвращать звонки, реально вникать в Вашу ситуацию и быть на хорошем конкурентном уровне. Они реально участвуют в конкуренции. Наемные работники, в общем случае, относятся к Вам не так, как они же относились бы к Вам же, будь Вы клиентами их собственного бизнеса.

Нарваться на неприятности, или, наоборот, получить хороший сервис и цену можно в любом месте, что не должно отвлекать нас от понимания главного – надо искать хорошего агента или брокера. Так же, как, нарвавшись на плохого врача, мы не прекрашаем искать хорошего. Понимая, что пойти к дежурному врачу в ближайшей поликлинике может быть и не так страшно, но не так хорошо, как пойти к своему хорошему врачу.

5. Где и как покупать страховку.

В идеале серьезный профессиональный сервис нужно получать по заслуживающей доверия рекомендации, Так находят врача, риэлтора, страхового агента, сток брокера, плотника, сантехника, парикмахера, бэбиситтера или детский садик для ребенка.

Эта часть для новичка наиболее трудная – он не только никого толком не знает на местности, но и круг его знакомых ограничен такими же как он новичками. Более того, если воспользоваться советами людей, которые живут в США много лет, то у тех свои критерии качества, доступности по цене, разумности и проч. Добавим к этому, что на форумах тоже на один грамотный совет найдутся с десяток безграмотных и сориентироваться в этом во всем практически невозможно. Попадание к приличному агенту или брокеру становится делом некоторого везения. Бывает, что не сразу повезет, но это не повод останавливаться в поисках.

Если нет дельного советчика под рукой, то отправляйтесь на Интернет и заполните пару форм авто страхования на таких сайтах как:
mostchoice.com
netquote.com
localinsurance.com

С каждой заполненной формой к Вам обратятся несколько местных агентов и брокеров от разных компаний. Будьте готовы к большому количеству задаваемых вопросов – это важно чтобы они смогли поработать над ценой. Выберите из них парочку и поезжайте в офис – поглядите на них живьем. Если есть сомнения – скажите, что должны подумать. Поезжайте к другому. Короче, инвестируйте в это некоторое время.

Как выбирать страховую компанию – вопрос важный. Есть несколько таких, с которыми ошибиться нельзя – StateFarm, Farmers, AllState, Safeco. Есть очень нормальные – Kemper, Progressive, Mercury. Имейте ввиду, что любая страховая и не только страховая компания может иметь трудный период. Это цикличный процесс. Все через это проходят. Мы выбираем компанию так, чтобы с ней быть долго – это самая выгодная стратегия и по деньгам и по ряду других причин. Перескакивание с места на место каждые 6 месяцев – последнее дело.

Но наши потребности в страховании со временем меняются, растут, расширяются. Поэтому, нужно выбирать такую компанию, где есть все виды страхования – авто, дом, жизнь, umbrella, бизнес.

0

5

6. Мифы и реальность авто страхования и американской жизни в целом.

1. Apple-to-apple comparison. Когда человек сравнивает компании друг с другом, пытаясь найти лучшую цену, то зачастую он говорит – «вот это то, что я хочу – дайте мне цену». При этом делается предположение, что если при покрытии Х компания А дешевле, чем компания В, то и для покрытия У это соотношение верно. Но это очень далеко от истины. Есть компании, котрые очень дешевы при минимальных покрытиях и совершенно неконкурентоспособный на покрытиях более высоких. Обычно, в какой-то момент, человек решает, что пора поискать страховку подешевле. Страхового агента у него никогда не было. Текущую страховку покупал по телефону или в онлайне. Покрытия определял совершенно от балды. Теперь он начинает звонить по агентам или заполнять формы в сети, перенося туда свое «от балды» покрытие, которое, как правило, намного ниже, чем надо было бы иметь, понимай он что к чему. Решение очень простое – надо сначала определиться с тем, что тебе нужно, а уже потом сравнивать разные предложения.
2. Все страховки отличаются только ценой. Это очень распространенное рассуждение среди новичков. Развеивается оно по мере того, как человек попадает в ту или другую неприятность.
- Задним, и только задним, числом выясняется, что удобно иметь кого-то на своей стороне (агента или брокера) в сложной ситуации, не представителя компании, который на стороне компании.
- Удобно иметь компанию, у которой есть сертифицированные мастерские, бесплатно которые подъедут, заберут машину, починят, а потом привезут куда скажете. В них работает adjuster и ждать 2-3 дня пока он подъедет не нужно – ремонт происходит намного быстрее. Многие такие мастерские дают бесплатно авто на замену пока идет ремонт.
- Просто замечательно когда в час ночи есть куда позвонить и живой человек успокоит, все объяснит и сделает что положено в случае аварии
- Хорошо когда есть кто-то, кому можно позвонить или прийти с вопросами и он есть, снимает трубку, отвечает на звонок, отвечает по делу, а не посылает неизвестно куда.

Цена важна, и периодически проверять что у нас и как с ценой надо. Но, если ничего кроме цены у человека в голове не вертится, ио он, как ни странно, сильно переплачивает. Только понятно это становится не в тот момент, когда он платит примиум, а тогда, когда влетает и оказывается не застрахованным. Это их нормальное состояние.
3. Страховка необходима только чтобы иметь право легально водить авто. Если бы не законы, то никому это все не нужно.
Это рассуждение профессионального бездомного или пожизненного велферщика. То есть, человека, который считает, что у него не только сегодня забрать нечего, ни и никогда не будет. И машину он водит и будет водить такую, которая ничего не стоит. Как только машина чего-то стоит, как только есть зарплата, а то и две в семье, как только появляется надежда иметь сбережения, недвижимость, и прочии радости жизни, то все это нужно защитить от случайной потери.
4. Можно сэкономить деньги, меняя страховку каждые полгода-год. Логика понятная - рынок динамичный. Все время появляются новые предложения. Нужно держать нос по ветру. Есть одна заковырка – компании снижают цену чтобы привлечь клиентов. Потом у них начинаются убытки и они цены повышают. Это замкнутый круг. Нет ни одной компании, которая имела бы самую низкую цену долгое время и причина очень проста – если брать меньше, за то, что стоит больше, то выйдешь из бизнеса. Временно – это другое дело. Привлек клиентов, потом возвращаешься к разумной цене, а какая-то часть клиентов осталась. Можно сказать – а я готов ближайшие 10 лет каждые 6 месяцев куда-то-переходить, потому, что верю, что можно всегда что-то выгадать на том, что у кого-то нынче promotion. Тут есть одна сложность. Если все, что у тебя есть – это одна машина, то можно и так. Но, со временем появляются в семье две машины и два водителя (и больше тоже не редкость). Потом дом. А там где мортгидж, там и life insurance нужно заводить. И что же получается? ВСЕ ЭТО каждые 6-12 месяцев куда-то двигать? А если держать в разных страховых компаниях дом, машину, жизнь, бизнес (тоже со многими случается), то это просто экономическое безумие, потому, что постоянно недополучаешь колоссальные дискаунты в обмен на грошовую экономию.
5. Можно не иметь агента. Можно самому разобраться в страховании и покупать страховку в сети. Можно не иметь врача. Можно пойти на форум типа улитка и там научат как правильно инвестировать деньги. Можно купить диплом в подземном переходе не учиться в университете. Можно самому ремонтировать машину. Можно самому купить или продать дом без риалтора. Все это мысли одного порядка. О продаже дома без риалтора, кстати, есть статистика – 95% выставленных домов снимают с рынка, не продав.

7. Обман в автостраховании и как не стать жертвой проходимцев.

В принципе, попасть на жулье в автостраховании нужно умудриться, поскольку страхование очень плотно регулируется законом, буквально каждый чих. Агенты теряют лайсенсы ежедневно, а бывает, что и в наручниках уводят тоже. Поэтому, чтобы попасть на проходимцев нужно их целенаправленно искать, что многие и делают, порой очень успешно.

У советского и постсоветского человека, особенно по молодости лет, для этого частенько есть особое опасное сочетание таких качеств как:
- воинствующая некомпетентность
- вера в собственную непогрешимость
- нежелание или неспособность учиться на чужих ошибках
- вера в чудеса
- нежелание принимать реальность, стремление подмять ее под свои представления о жизни

Как правило, судя по многочисленным проблемным ситуациям, вычитанным мною в сети за последние годы, именно этот букет ведет своего обладателя к самым низкопробным жуликам на потеху:
- прочитал самопальное объявление о дешевой страховке на столбе, прямо на улице
- опросил десять агентов разных компаний – все сказали 600-800 долларов (жулики) а был один, который предлагал за 350 (честный, у него и купил)
- тут одна компания есть, мне сосед рекомендовал. Они в нашем штате регистрации не имеют, веб сайта у них тоже пока нет – надо звонить. Я теперь вместо 1200 плачу 145 за 6 месяцев.
- тут в чате мужик один очень знающий советовал. Он сам месяц назад из Средней Азии в Айову приехал, но по форумам три месяца этот вопрос изучал
- я к русским агентам и вообще русским бизнесам из принципа не обращаюсь – все как один жулики

Комиссионные, которые получает страховой агент с автомобильного полиса, составляют 10% от примиума. Новичок-лотерейщик на 7-8-10 летней машине с минимальным односторонним покрытием платит в диапазоне 200-400 баксов в 6 месяцев. То есть, денег за ним 40-80 долларов в год. А времени на него нужно потратить в 5-10 раз больше, чем на такого же, который приехал 3-4-5 лет назад. Только у того машина получше, и покрытие не одностороннее, и машин не одна, а две. Плюс кондо и два лайфа. Плюс он не смотрит на цену как удав на мышь, а слушает и слышит что ему говорят.

Ему объективно трудно найти хорошего агента, который бы стал с ним заниматься. Агент, у которого много нормального бизнеса, не станет тратить время на такого «клиента». Соответственно, шансы нарваться на жуликов резко возрастают.

Как себя обезопасить? Очень просто:
- страхуйтесь в больших известных компаниях.
- отнеситесь критически к необычно низкой цене.
- обращайтесь к агентам, которых Вам рекомендуют заслуживающие доверия люди.

0

6

8. Что делать в типичных проблемных ситуациях.

8.1. Где ремонтировать машину.
Начнем с ситуации, когда ремонт идет за счет страховой компании. Мы можем обратиться к знакомому механику, где мы всегда ремонтируемся. Тот вызовет из нашей страховой компании эджастера (adjuster), который определит цену ремонта. Это занимает несколько дней, задерживая ремонт.

Второй вариант, слабо изученный среди новых эмигрантов, состоит в том, чтобы обратиться в мастерскую, сертифицированную Вашей страховой компанией, так называемый COD Shop. У больших компаний есть такие мастерские. То есть, мастерские эти абсолютно независимые бизнесы, которые прошли сертификацию, что крайне сложно. Это значит, что они чинят все на свете, имеют хорошо обученный персонал, работают по относительно низким ценам, не раздутым. За это страховая компания дает им право быть эджастерами и посылает им бизнес. Если Вы пошли после аварии чиниться в такую мастерскую, то происходит масса полезныъ и приятных вещей:
- не надо ждать несколько дней пока придет эджастер из страховой компании – ремонт начнется немедленно
- ремонт будет сделан качественно, с гарантией, не так, как делают в левых гаражах
- поврежденную машину могут у Вас подобрать, починить, и доставить куда скажете (не везде, нужно спросить заранее)
- во многих сертифицированных мастерских дают на время ремонта машину в пользование бесплатно
- с Вами будут носиться как с принцем

Чтобы выжать максимум из COD Shopа нужно позвонить конкретному сотруднику (имя возьмите у агента) и сказать, что звоните от этого агента, назовите имя и фамилию. COD Shop не может облажаться перед агентом, иначе он рискует потерять от него бизнес. Поэтому внимания Вам будет по максимуму. Можете, в принципе, попросить агента сделать звонок в шоп, предупредив, что Вы сейчас будете звонить и чтобы Вас обслужили по первому классу. Это очень принято, и это очень приветствуется со всех сторон.

COD Shop-ов на местности не безумно много, но выбор есть. Поэтому, разумный водитель, не дожидаясь аварии, возьмет у агента список, спросит где лучше работают, обзвонит и задаст вопросы подхватят ли машину, дадут ли авто взамен. Потом телефон шопа, его адрес, и имя сотрудника для связи перекочевывают в бардачок. А еще лучше, прикрепляются скрепочкой к брошюре «Что делать в случае аварии», которую надо попросить у агента и всегда держать в бардачке.

Если речь идет не об аварии, а любых работах с машиной, то в сертифицированном шопе при высочайшем качестве и внимании со стороны персонала цена будет не хуже, чем в гараже у дяди Васи. Естественно, что Вы снова звоните тому самому человеку и напираете на агента, который Вас послал и обещал, что такого класса нет нигде.

2. Когда и к кому обращаться.
Чтобы ни случилось, обращаться можно к одному из перечисленных ниже:
- своему страховому агенту
- своей страховой компании
- страховой компании виновника аварии (если это не Вы сами)
- первому встречному

Лучший вариант – это говорить со своим агентом какой бы простой не показалась ситуация. Дальше делайте то, что он говорит. Агент, в отличие от Вас, Вашей жены, пацанов на форуме, и ветеранов велфера с бесплатных курсов английского языка отвечает за свои ошибки буквально долларом. Так же как врач или, например, риэлтор.

Бывает, что помощь нужна в нерабочее время. Бывает, что и посреди ночи тоже. В идеале Вы должны попросить у агента телефон для таких ситуаций, пообещав, что
- никому его давать не будете
- использовать будете только в крайнем случае

Вы не будете единственным, кто имеет его координаты для экстренной связи. Только по телефону этого не спрашивают. Надо прийти в офис, представиться, поговорить.

Но, допустим, нет возможности связаться. Тогда мы звоним в нашу страховую компанию. В своем естественном нежелании просто так расставаться с деньгами она на нашей стороне в отношениях с внешним миром. Категорически нельзя страховаться там, где нет круглосуточного 800 номера с реальной возможностью дозвониться. По этому номеру сидят грамотные проверенные ребята, которые за смену беседуют с десятками таких же как Вы. Делайте то, что они говорят и, по-возможности, буквально, без фантазий и творческой переработки.

Если мы пострадали от другого водителя, то выгоднее иметь дело с его страховкой напрямую, даже если у нас в полисе есть покрытие нашей машины. Потому, что у нас на это есть deductible, а с чужой страховки мы все получим до цента и сразу. Наша страховка, удержав поначалу deductible, нам его потом вернет, когда получит со страховки виновника, но это занимает время. Иногда проще получить со своей – если трудно иметь дело со страховкой виновника, что бывает.

Если ничего адекватного и мало-мальски разумно человек сделать не может, то хорошим выходом будет пойти на форум и написать что все америкосы-козлы и краше наших девок в мире нет.

0


Вы здесь » Форум "Говорим про Америку" » Авто страховка. » Страхование автомобиля в США.


Рейтинг форумов | Создать форум бесплатно © 2007–2019 «QuadroSystems» LLC